금 거래 방식별 세금 총정리! 어떤 방법이 가장 유리할까?

금은 경기 불안, 인플레이션, 환율 변동 시기에 더욱 주목받는 대표적인 안전자산입니다. 지금 금값은 계속 상승 중입니다. 최근에 조금 하락을 했었지만, 다시 오르는 추세로 돌아서고 있어서 금 투자는 아직도 불금과 같은 상황입니다.

 

하지만 투자도 좋지만 금 거래시 세금도 발생하는데요, ‘어떤 방식으로 투자하느냐’에 따라 세금과 비용이 크게 달라진다는 것, 알고 계셨나요?

오늘은 금 거래 방식별 세금 차이를 정확한 정보를 바탕으로 정리해드리며, 어떤 방식이 세금 면에서 가장 유리한지 알려드리겠습니다.

 

 

@ 금 거래 방식별 세금 비교표 (핵심 요약)

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투자방식	부가가치세	매매차익 과세	기타세금/비용	특 징
실물 금(골드바, 금반지)	✔ 10% 부가세	❌ 없음 (개인 간 거래)	보관료, 수수료	세금·비용 부담 큼
KRX 금 현물시장	❌ 없음	❌ 양도세 없음 (비과세)	증권사 수수료 약 0.2%	세금 혜택 최고
금 통장(금 적립식)	❌ 없음	✔ 15.4% 배당소득세	매매 스프레드	은행 간편 투자
국내 금 ETF	❌ 없음	✔ 15.4% 배당소득세	수수료+환율 영향	소액·분할 투자 가능
해외 금 ETF	❌ 없음	✔ 22% 양도세 (250만 원 공제 후)	환율 영향 큼	해외주식 동일 과세
금 ETN	❌ 없음	✔ 15.4% 배당소득세	유동성 리스크	단기 매매용
금 선물	❌ 없음	✔ 파생상품 과세 11%	위험 매우 큼	레버리지 가능

 

@  금 거래 방식별 세금 부연설명

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1. 실물 금 투자(골드바·금반지) 세금

금반지(출처 : pixabay)

 

 

실제로 손에 쥘 수 있는 골드바, 순금반지, 목걸이, 주얼리 구매 시 가장 먼저 생각해야 할 것이 바로 부가가치세 10%입니다.

▣ 과세 사항

항 목	세 금
구매 시 VAT	10% 부과
매도 시 세금	없음
추가 비용	보관료, 감정비, 수수료

✔ 금을 산 순간 바로 10% 손해로 시작한다고 보면 됩니다.
또한 주얼리는 디자인 비용, 공임비가 포함되어 있어 투자용 금으로 적합하지 않습니다.

▣ 이런 분들에게 비추천

• 투자보다는 소장 목적인 경우 OK
• 하지만 수익을 기대한 투자 목적이라면 세금·비용 부담이 커 비효율적

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2. KRX 금 현물시장 – 세금 혜택 가장 뛰어나 면제입니다.

 

금 투자 중 가장 세금이 적은 방법을 찾는다면 바로 한국거래소(KRX) 금 현물시장입니다.

*  세금 혜택

항  목	세  금
부가세	없음
양도소득세	없음 (비과세)
거래세	없음
수수료	증권사별 약 0.2% 내외

 

KRX 금 현물시장은 국가가 세제 혜택을 제공하는 공식 금 거래 시장이기 때문에 양도차익에 대해 과세하지 않습니다. 이는 국내 금 투자 중 유일하게 비과세 혜택이 적용되는 방식입니다.

 

■ 장점 정리

• 1g 단위 소액 투자 가능
• 실시간 금 시세로 투명한 거래
• 원하면 실물 인출 가능 (인출 시는 부가세 발생)
• 장기 보유 시 세금 부담 Zero

👉 금을 투자 목적으로 사려면 KRX 금이 가장 유리합니다. 세금혜택을 가장 많이 받아서 모든 세금이 면제입니다.

 

3. 금 통장(은행 금 적립식) 세금

 

은행에서 g(그램) 단위로 적립할 수 있는 ‘금 통장’은 배당소득세가 적용됩니다.

항  목	내  용
과세	15.4% 배당소득세
부가세	없음
기타 비용	매매 스프레드 존재

 

금 가격이 상승해 얻은 차익이 이자 또는 배당소득으로 간주되어 과세됩니다.
또한 매수·매도 시 금리차(스프레드)로 인해 실질 수익률이 낮아질 수 있다는 점도 고려해야 합니다.

간편하게 금을 모으고 싶다면 괜찮은 방식이지만 순수 투자 목적이라면 KRX 금보다 세금 면에서 불리합니다.

 

4. 금 ETF 세금 (국내 vs 해외)

 

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금 ETF는 주식처럼 매매하는 금 간접투자 상품입니다.

*  국내 금 ETF

• 배당소득세 15.4% 부과
• 소액 분할 투자 가능
• 환율에 따라 수익률 영향

*  해외 금 ETF (GLD, IAU 등)

• 해외주식 양도세 22% 부과
• 1년에 250만 원 차익까지는 공제 후 과세
• 환율 변동에 따른 추가 수익 또는 손실 가능

---> ETF는 접근성이 좋고 유동성이 좋지만, 세금은 KRX 금보다 불리합니다.

 

 5. 금 ETN 세금

 

ETN은 증권사에서 발행하는 금 관련 파생상품으로 배당소득세 15.4%가 부과됩니다.
ETF와 유사하지만, 발행 증권사의 신용도에 따라 상환 리스크가 존재합니다.

• 단기 매매에 적합
• 장기투자 및 세금 효율성은 떨어짐

 

 6. 금 선물 투자 세금

 

금 선물은 레버리지를 활용해 투자수익을 극대화할 수 있는 방식이지만 위험도가 매우 높습니다.

• 파생상품 양도소득세 11% 과세
• 손실 위험 큼, 투자자 경험 필수

------> 레버리지를 활용한 투자는 성공 시 투자수익을 극대화할 수는 있지만, 하락 시에는 너무도 큰 데미지가 있기 때문에 신중하게, 내가 감당할 수 있는 한도 내에서 레버리지를 이용하셔야 합니다. 물론 분산투자는 기본이죠.

 

@ 금 투자 세금 총정리 – 어떤 방법이 가장 유리할까?

세금(출 처 : pixabay)

 

순 위	방 식	세금효율	추천 대상
1위	KRX 금 현물시장	최고 (비과세)	수익 목적으로 금 투자하는 개인
2위	국내 금 ETF	보통	소액·분할 투자자
3위	금 통장	보통 이하	금을 ‘저축’하듯 모으는 투자자
--	실물 금	매우 낮음	투자보다는 소장·선물용 추천

 

@ 결론: 금 투자, 세금까지 고려하면 답은 KRX 금 거래 방식입니다.

 

금은 같은 금이라도 어떤 방식으로 투자하느냐에 따라 수익률이 달라지고, 세금 차이가 매우 큽니다.
특히 세금 혜택까지 고려한다면 KRX 금 현물시장 투자가 가장 유리합니다.

💡 “부가세 없이 사고, 양도세까지 면제받는 금 투자 = KRX 금!”

세금 부담 없는 안전자산 투자를 원한다면, KRX 금을 고려해 보시기 바랍니다. 금 투자를 비롯하여 모든 투자는 분산투자가 좋습니다.