치매머니의 뜻과 은행별 치매머니 보호상품 4가지

치매머니도표(출 처 : 구글

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@ 치매머니란 무엇인가요?

‘치매머니(Dementia Money)’는 치매에 걸린 고령자들이 오랜 시간 동안 모은 자산을 뜻하는 말입니다. 이 돈은 대부분 은퇴 이후의 노후자금이자, 의료비·생활비 등 생존에 필수적인 자금입니다. 하지만 치매라는 질병 특성상 본인이 금융 결정을 내릴 수 없는 상태가 되면, 이 자산이 외부로 유출되거나 가족 간 분쟁, 금융사기 등의 피해로 이어질 수 있어 '치매머니 보호'가 중요한 사회적 과제로 떠오르고 있습니다.

 

@ 왜 치매머니 보호가 중요한가요?

 
대한민국은 초고령사회로 진입하고 있으며, 통계청에 따르면 2025년에는 65세 이상 인구가 전체의 20%를 넘을 것으로 예측됩니다. 고령화가 빠르게 진행되면서 치매 환자 수도 급격히 증가하고 있습니다. 이러한 상황에서 치매 환자의 금융자산을 보호하지 않으면 다음과 같은 문제가 발생합니다.

• 가족 간 유산 분쟁
• 보이스피싱, 금융사기 피해
• 자신도 모르게 대출 또는 부적절한 자산 운용
• 생활비 및 요양자금 부족

이러한 문제로부터 치매머니를 지키기 위해, 국내 주요 은행들과 금융당국이 치매머니 보호 시스템을 마련하고 있습니다.

재산(출처 : PIXABAY)

@ 은행들은 치매머니를 어떻게 보호하나요?

1. 치매안심신탁 제도

대표적인 제도가 바로 '치매안심신탁'입니다. 이는 고령자가 미리 자신의 자산 운용 방식을 설정하고, 치매 발병 시에는 은행이 사전에 약속된 방식대로 자산을 관리해주는 제도입니다.

특징:

• 본인이 건강할 때 계약 가능
• 치매 진단 시 자산 인출 및 운용 제한
• 신뢰할 수 있는 보호자 지정 가능
• 의료비·생활비 자동 지급 설정 가능

2. 인지지원계좌 서비스

일부 은행은 인지지원계좌를 통해 금융 이용 제한 기능을 제공합니다. 일정 금액 이상 인출 시 본인 확인 절차를 강화하거나, 보호자에게 자동으로 알림을 전송하는 시스템을 도입하고 있습니다.
 

동전과 머니(출 처 : PIXABAY)

@ 은행별 치매머니 보호 신탁 상품

* 신한은행: 토탈 종합재산신탁

신한은행은 고객의 건강 상태에 따라 자산을 관리할 수 있는 '토탈 종합재산신탁' 서비스를 제공합니다. 이 상품은 건강할 때는 자산 운용과 보험 가입을 통해 노후를 준비하고, 치매 등 건강 악화 시에는 자산 보호와 생활비 지급 등 맞춤형 서비스를 제공합니다 .
주요 특징:

• 건강 상태에 따른 자산 운용 및 보호 기능
• 신한라이프와의 연계를 통한 생명보험 및 치매보험 가입 지원
• 신한카드와 협업하여 고령자 전용 혜택 및 이상 거래 감지 기능 제공

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* 하나은행: 하나 리빙트러스트

 
하나은행의 '하나 리빙트러스트'는 유언대용신탁으로, 고객의 생애주기에 맞춘 자산 관리와 상속 설계를 지원합니다.
주요 특징:

• 하나의 계좌로 다양한 자산 운용 가능
• 의사능력 상실 시 지급청구대리인을 통한 자산 관리
• 노후 사용 후 남은 자산의 상속 기능

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* 우리은행: 신노후생활연금

우리은행은 '신노후생활연금'을 통해 장기적인 노후자금 마련을 위한 투자신탁 상품을 제공합니다.
주요 특징:

• 장기적인 투자 목표 달성을 위한 자산 배분
• 매월 운용자산현황 공지를 통한 투명성 확보

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* KB국민은행: KB위대한유산신탁

KB국민은행의 'KB위대한유산신탁'은 고객의 재산을 신탁하여 안정된 노후생활과 재산 증식을 위한 종합자산관리 서비스를 제공합니다 .
주요 특징:

• 금전, 부동산, 유가증권 등의 재산 신탁 가능
• 법률, 세무, 부동산 등 분야별 전문가의 원스톱 솔루션 제공
• 사후수익자의 연령, 상황 등을 고려한 맞춤형 상속 설계

KB국민은행 바로가기

 

* 은행별 상품 요약 비교표

은행명	상품명	주요 특징
신한은행	토탈 종합재산신탁	건강 상태에 따른 자산 운용 및 보호, 보험 및 카드 서비스 연계
하나은행	하나 리빙트러스트	생애주기 맞춤 자산 관리, 의사능력 상실 대비 기능 포함
우리은행	신노후생활연금	장기적인 노후자금 마련을 위한 투자신탁, 운용자산현황 공지
KB국민은행	KB위대한유산신탁	종합자산관리 서비스, 맞춤형 상속 설계 및 전문가 상담 제공

 

각 은행의 노후관리자산 신탁 상품은 고객의 다양한 필요와 상황에 맞춰 설계되어 있습니다. 노후 자산 관리와 상속 계획을 고려하신다면, 각 은행의 상품을 비교하여 자신에게 가장 적합한 상품을 선택하시기 바랍니다.

 

@ 치매머니 보호 절차는 어떻게 되나요?

Step 1. 은행 방문 및 상담 예약

고령자 또는 보호자는 가까운 영업점을 방문해 치매안심신탁 관련 상담을 예약합니다. 일부 은행은 치매 전담 상담사를 운영 중입니다.

Step 2. 진단서 및 가족관계서류 제출

치매 진단을 받은 경우, 관련 의료진단서와 함께 가족관계증명서 등을 제출합니다. 진단 전이라면 신탁을 미리 설계하는 것도 가능합니다.

Step 3. 신탁계약서 작성

상담을 통해 자산의 운용 목적과 방식(예: 생활비 월 100만 원 자동이체, 투자금 동결 등)을 정하고 신탁 계약서를 작성합니다. 이때 지정된 보호자와 은행이 공동으로 관리할 수 있는 구조를 만듭니다.

Step 4. 치매 진단 시 효력 발동

고객이 치매 진단을 받으면, 기존에 체결한 계약에 따라 자동으로 자산 보호 조치가 이행됩니다. 이로 인해 자산의 무분별한 인출이나 사기 피해를 방지할 수 있습니다.

 

@ 치매머니 보호를 위한 사전 예방 꿀팁

1. 가급적 치매 진단 전에 신탁 계약 체결: 치매 발병 후에는 본인의 판단력이 인정되지 않아 계약 체결이 어려울 수 있습니다.
2. 가족들과의 사전 합의: 미리 자산 분배와 신탁 운용 방식에 대해 가족 간 협의를 해두는 것이 중요합니다.
3. 전문가 상담 활용: 금융 전문가 및 치매 전담 상담사의 조언을 받아 안전한 자산 보호 구조를 설계하세요.

 

@ 치매머니 보호는 '선제적 금융 안전장치'

 
치매는 누구에게나 찾아올 수 있는 질병이며, 이에 대비하지 않으면 평생 모은 자산이 한순간에 무너질 수 있습니다. 은행들이 제공하는 치매안심신탁 등 다양한 보호 상품을 통해 자산을 지키고, 가족 간의 분쟁도 예방할 수 있습니다. 예방은 빠를수록 좋습니다.
 
각 은행의 노후관리자산 신탁 상품은 고객의 다양한 필요와 상황에 맞춰 설계되어 있습니다. 노후 자산 관리와 상속 계획을 고려하신다면, 각 은행의 상품을 비교하여 자신에게 가장 적합한 상품을 선택하시기 바랍니다. 지금 은행들의 상품들을 검색하셔서 온라인으로 가입하시거나 가까운 은행을 방문하셔서 상담해 보세요.